Na Slovensku rastie záujem o hypotéky: Táto banka vám dá teraz mimoriadnu zľavu

Je vhodný čas vziať si teraz hypotéku, alebo sa v dohľadnom čase budú úrokové sadzby ešte znižovať?

Otázka, kedy je správny čas na hypotéku, je veľmi individuálna – niekto kupuje prvý byt alebo už dlhšie hľadá vhodný byt, iný hľadá výhodnejšie podmienky na refinancovanie a možnú úsporu. Dôležité je zvážiť vlastné potreby, finančné možnosti a poradiť sa s odborníkom.

Ako v súčasnosti vyzerá situácia s hypotékami na Slovensku?

Záujem o hypotéky posledné mesiace rastie, niekedy medziročne aj o 7 %. V roku 2021 sa priemerné sadzby pri nových hypotékach pohybovali tesne pod úrovňou 1 %.

Do roku 2024, kedy boli sadzby najvyššie, vzrástli až na 4,2 %. Aktuálne sa priemerná úroková sadzba pohybuje okolo 3,6 %, čo naznačuje, že aktuálne podmienky môžu byť blízko najnižšieho bodu a pre mnohých teraz môže byť vhodný čas na kúpu.

Aké faktory berie banka do úvahy pri schvaľovaní hypotéky?

Schválenie hypotéky závisí od viacerých vecí. Banka si preverí, či klient dokáže úver splácať, aký má príjem, vek, dlhy a platobnú disciplínu. Dôležitá je aj hodnota nehnuteľnosti, ktorú chce kúpiť. Všetky tieto faktory vstupujú do rozhodovania o schválení alebo zamietnutí žiadosti.

Čo všetko je potrebné na podanie žiadosti o hypotéku?

Žiadosť o hypotéku v Tatra banke začína konzultáciou – osobne alebo online cez mobilnú aplikáciu Tatra banka. Digitálny proces je dostupný aj pre neklientov, pričom osobné stretnutie je potrebné až pri podpise zmluvy.

 Doklady potrebné k žiadosti o úver sú uvedené v sprievodcovi hypotékou. Je možné ich doručiť fyzicky na pobočku alebo elektronicky – nahratím priamo do mobilnej aplikácie. 

Aj žiadosť o hypotéku dnes môžete riešiť bez návštevy pobočky, a to cez mobilnú aplikáciu Tatra banka z pohodlia domova v čase, kedy vám to vyhovuje. 

Vďaka digitálnemu procesu sa rozširujú možnosti podania žiadosti o hypotéku na 24 hodín denne 7 dní v týždni. Samozrejme okrem prípadov, kedy sami vyhľadáte osobný kontakt s bankou.

Aká je maximálna výška hypotéky vzhľadom na hodnotu nehnuteľnosti?

Maximálna výška hypotéky súvisí okrem iného aj s hodnotou nehnuteľnosti a vyjadruje sa cez takzvaný LTV (Loan-to-value) ukazovateľ. Ak je hodnota nehnuteľnosti 100-tisíc eur a LTV je 80 %, klient môže získať 80-tisíc eur cez hypotéku a zvyšných 20 % predstavujú vlastné zdroje klienta.

Ponúka Tatra banka nejaké výhody na hypotéky pre nových klientov či pri využití viacerých bankových produktov?

Tatra banka ponúka zľavu z úrokovej sadzby až 0,2 % ročne, ak človek využije aj ďalšie produkty banky – napríklad účet či poistenie. Navyše, v rámci aktuálnej kampane je dostupná mimoriadna zľava 0,5% p.a.

Úrokové sadzby sa tak môžu dostať na úroveň od 3,19 %. Súčasne ponúka Tatra banka ako bonus 100 % preplatenie nákladov na predčasné splatenie úveru z inej banky a 100 % zľavu z poplatku za úver.

Aké sú podmienky na získanie hypotéky pri rôznych formách príjmu – živnosť, dohoda, práca v zahraničí?

Typ a výška príjmu sú dôležité vstupné údaje pri posudzovaní žiadosti o hypotéku, avšak nie jediné. Banka akceptuje rôzne typy príjmov a v prípade potreby vie uznať aj ich kombináciu, pričom každý prípad posudzuje individuálne.

V akých prípadoch oplatí zvoliť americkú hypotéku namiesto klasickej?

Americká hypotéka^TB môže byť výhodnou alternatívou, ak klient nepotrebuje viazať úver na konkrétny účel. Je bezúčelová a oproti spotrebným úverom má nižší úrok a dlhšiu dobu splatnosti, čo znižuje mesačnú splátku.

Kedy sa oplatí refinancovať hypotéku?

Refinancovanie hypotéky má zmysel najmä vtedy, keď sa znížia úrokové sadzby a klient môže ušetriť na mesačných splátkach. Pri rozhodovaní je dôležité porovnať nielen úrok, ale aj celkové náklady na úver – napríklad ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN), ktorá ukazuje, koľko v skutočnosti za úver zaplatíme.

Pri refinancovaní treba počítať aj s dodatočnými nákladmi – napríklad za vklad záložného práva do katastra, nový znalecký posudok či poistenie. Oplatí sa vtedy, keď úspora alebo lepšie podmienky prevýšia všetky náklady spojené so zmenou.

Aké sú podľa vás najčastejšie chyby, ktoré robia žiadatelia o hypotéku, a ako sa im vyhnúť?

Najčastejšie chyby žiadateľov o hypotéku sú nereálne očakávania o výške úveru, podcenenie vlastnej finančnej situácie a zameranie sa len na úrokovú sadzbu.

Dôležité je sledovať rozpočet, mať rezervu a nastaviť si platby tak, aby nedochádzalo k omeškaniam. Hypotéka si vyžaduje zodpovedný prístup a dobré informácie – oplatí sa poradiť s odborníkom.

V Tatra banke môžete využiť mimoriadnu zľavu 0,5 % p. a. z úrokovej sadzby pre všetky fixácie pri Hypotéke^TB, Americkej hypotéke^TB a Refinančnej hypotéke^TB  na dom, byt či stavebný pozemok.

Aktuálne máte šancu získať úrokovú sadzbu už od 3,19 % p. a. alebo 3, 49 % pri Americkej hypotéke^TB. Ponuka je platná do 15. 12. 2025.

VIAC O HYPOTÉKE V TATRA BANKE

Advertoriál pripravený v spolupráci s Tatra bankou.